Jak wziąć samochód w leasing na firmę? Wyjaśnienia krok po kroku

Leasing to jedna z najpopularniejszych form finansowania pojazdów w działalności gospodarczej. Cały proces jest znacznie prostszy, niż mogłoby się wydawać, a ten artykuł wyjaśnia, jak wziąć samochód w leasing na firmę. Poznaj kolejne etapy i ciesz się nowym autem bez zbędnych formalności.

Procedura leasingowa – od wyboru auta do podpisania umowy

Sfinalizowanie umowy leasingowej to ustrukturyzowany proces, składający się z kilku ważnych etapów, które należy przejść po kolei. Dokładne poznanie każdego z nich stanowi odpowiedź na pytanie, jak wziąć samochód w leasing na firmę. Proces jest jednak prostszy, niż mogłoby się wydawać i można go zamknąć w kilku krokach:

1. pierwszym etapem jest wybór konkretnego samochodu, który najlepiej odpowiada potrzebom prowadzonej działalności;
2. w tym momencie przedsiębiorca składa wniosek leasingowy, w którym podaje podstawowe informacje o swojej firmie oraz o wybranym pojeździe – ma on na celu wstępną weryfikację i rozpoczęcie formalnej procedury ubiegania się o finansowanie;
3. po złożeniu wniosku firma leasingowa przystępuje do oceny zdolności leasingowej przedsiębiorstwa – weryfikacja ta polega na analizie sytuacji finansowej firmy i jest kluczowa dla podjęcia decyzji o przyznaniu finansowania;
4. po uzyskaniu pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy leasingu i zazwyczaj wpłata opłaty wstępnej, jeśli była ona wymagana;
5. ostatnim krokiem jest odbiór pojazdu, co finalizuje wszystkie formalności i pozwala na rozpoczęcie korzystania z samochodu w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. 

Całość, od wyboru auta do jego odbioru, jest ustrukturyzowana i przewidywalna.

Jak wziąć samochód w leasing na firmę? Potrzebne dokumenty

Wyjaśniając kwestię tego, jak wziąć samochód w leasing na firmę, trzeba wiedzieć, jakie dokumenty należy zgromadzić. Ich zakres różni się w zależności od formy prawnej przedsiębiorstwa. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej leasingodawca najczęściej prosi o wniosek leasingowy, dowód osobisty, wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) oraz zaświadczenie o numerze REGON i NIP. Jeśli o leasing ubiega się spółka cywilna, dodatkowo konieczne jest przedłożenie umowy spółki wraz z ewentualnymi aneksami, zarejestrowanej w urzędzie skarbowym.

Nieco inny zestaw dokumentów jest wymagany od spółek prawa handlowego, takich jak spółka z ograniczoną odpowiedzialnością czy spółka akcyjna. W ich przypadku, oprócz wniosku leasingowego oraz zaświadczeń o numerach REGON i NIP, niezbędny jest aktualny odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), którego data wydania nie przekracza trzech miesięcy. Ponadto firma musi przedstawić umowę spółki sporządzoną w formie aktu notarialnego wraz ze wszystkimi aneksami oraz dokument tożsamości osoby upoważnionej do reprezentowania podmiotu. Zgromadzenie tych dokumentów jest kluczowe dla sprawnego przejścia przez proces weryfikacji.

Charakterystyka i najważniejsze elementy umowy leasingu

Umowy leasingu to umowy cywilnoprawne, które od 2000 roku są uregulowane w Kodeksie cywilnym. Ich istotą jest zobowiązanie finansującego (leasingodawcy) do nabycia określonej rzeczy, na przykład samochodu, i oddania jej do odpłatnego użytkowania korzystającemu (leasingobiorcy) na czas oznaczony. W zamian leasingobiorca zobowiązuje się do płacenia wynagrodzenia w formie comiesięcznych rat, których suma powinna być co najmniej równa cenie nabycia pojazdu przez firmę leasingową. Aby była ważna z prawnego punktu widzenia, umowa musi być zawarta w formie pisemnej.

Każda umowa leasingowa precyzyjnie reguluje prawa i obowiązki obu stron. Dokument ten zawiera szczegółowe informacje o leasingodawcy i leasingobiorcy, dane identyfikacyjne pojazdu, a także okres, na jaki umowa została zawarta. Określa również wysokość miesięcznych rat, wartość ewentualnego wkładu własnego oraz kwotę opcjonalnego wykupu samochodu po zakończeniu kontraktu. 

WAŻNE: W umowie często znajdują się zapisy dotyczące sposobu eksploatacji pojazdu, takie jak roczny limit kilometrów czy zakaz dokonywania samodzielnych napraw i przeróbek bez zgody finansującego.

Leasing operacyjny i jego popularność wśród przedsiębiorców

Wśród przedsiębiorców, zwłaszcza prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, największą popularnością cieszy się leasing operacyjny. Ta forma finansowania przypomina w swojej konstrukcji dzierżawę – leasingobiorca otrzymuje pojazd do użytkowania na określony czas, ale jego prawnym właścicielem przez cały okres umowy pozostaje firma leasingowa. Jest to rozwiązanie znacznie łatwiej dostępne niż kredyt bankowy, ponieważ procedury są uproszczone, a wymagania dotyczące zdolności kredytowej mniej rygorystyczne. To sprawia, że jest to atrakcyjna opcja również dla firm z krótkim stażem na rynku.

W przypadku leasingu operacyjnego samochodu osobowego umowa musi być zawarta na czas odpowiadający co najmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji. Po upływie tego terminu przedsiębiorca ma kilka możliwości: 

• może zwrócić pojazd leasingodawcy;
• przedłużyć umowę;
• skorzystać z opcji wykupu. 

Kwota wykupu jest z góry określona w umowie i zazwyczaj jest niższa od wartości rynkowej pojazdu. Faktura za wykup może zostać zaliczona do kosztów uzyskania przychodu, jeśli samochód zostanie wprowadzony do majątku firmy i będzie wykorzystywany w działalności.

Leasing aut używanych – alternatywa dla nowych pojazdów

Leasing aut używanych to strategiczne rozwiązanie finansowe, które pozwala firmom na korzystanie z pojazdu bez konieczności angażowania pełnej kwoty zakupu. Procedura finansowania samochodu z rynku wtórnego jest zbliżona do tej, która obowiązuje w przypadku aut nowych. Do głównych zalet tej formy finansowania zalicza się dużą dostępność, elastyczne warunki umowy oraz możliwość wykupu pojazdu na własność po zakończeniu kontraktu. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą dysponować sprawdzonym środkiem transportu, ponosząc przewidywalne, miesięczne koszty operacyjne.

Jak wziąć samochód w leasing na firmę w przypadku auta używanego? Tutaj także muszą być spełnione określone warunki. Kluczowym wymogiem jest to, aby dostawcą pojazdu była firma, która może wystawić fakturę VAT 23%. Oznacza to, że nie ma możliwości wzięcia w leasing auta od osoby prywatnej. Firmy leasingowe wprowadzają również ograniczenia wiekowe dla finansowanych pojazdów – przykładowo, w momencie zakończenia umowy leasingowej wiek samochodu nie może przekraczać 10 lub 12 lat. Na platformach takich jak Automarket.pl dostępne są wyselekcjonowane auta używane z pewnego źródła, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo transakcji.

Finansowanie pojazdu używanego a dodatkowe warunki

Warunki finansowania samochodu używanego mogą nieznacznie różnić się od tych oferowanych dla pojazdów fabrycznie nowych. Jedną z różnic bywa wymóg wniesienia wyższej opłaty wstępnej. Podczas gdy w przypadku nowych aut często możliwy jest start z wkładem własnym na poziomie 0%, przy autach używanych leasingodawcy mogą wymagać wpłaty rzędu 10% lub 15% wartości pojazdu. Jest to forma dodatkowego zabezpieczenia dla firmy finansującej, związanego z wiekiem i historią eksploatacji samochodu. Nie wymagamy tego na Automarket.pl, ponieważ oferowane przez nas samochody nie mają więcej niż 7 lat,

Kolejnym elementem, który może pojawić się w procesie leasingu auta używanego, jest konieczność wykonania profesjonalnej wyceny przez rzeczoznawcę. Firma leasingowa może zażądać takiej ekspertyzy, jeśli ma jakiekolwiek wątpliwości co do stanu technicznego lub wartości rynkowej pojazdu. Koszt takiej usługi jest zazwyczaj ponoszony przez leasingobiorcę i wpływa na finalny koszt całej operacji. 

WAŻNE: Aby uniknąć tego typu niespodzianek, warto wybierać auta z oferty sprawdzonych dostawców, takich jak Automarket.pl, gdzie każdy używany pojazd przechodzi szczegółową inspekcję techniczną.

Dostępność leasingu dla różnych podmiotów i osób

Finansowanie w formie leasingu jest dostępne nie tylko dla dużych, ugruntowanych na rynku korporacji, ale również dla mniejszych podmiotów. Jak wziąć samochód w leasing na firmę jednoosobową? Leasingodawcy często stosują uproszczone procedury weryfikacyjne, co sprawia, że leasing jest znacznie łatwiej dostępny niż tradycyjny kredyt bankowy, nawet dla firm z niewielkim stażem czy ograniczoną zdolnością kredytową. To elastyczne podejście pozwala na rozwój biznesu bez konieczności zamrażania dużych środków finansowych.

Co więcej, z dobrodziejstw leasingu mogą korzystać także osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Służy do tego leasing konsumencki, który działa na podobnych zasadach co jego biznesowy odpowiednik. Procedura jest zazwyczaj uproszczona i często wymaga jedynie przedstawienia dowodu osobistego oraz zaświadczenia o dochodach. Dzięki temu osoby prywatne mogą jeździć nowym lub sprawdzonym autem używanym, ponosząc stałe, przewidywalne miesięczne opłaty, a na koniec umowy zdecydować o wykupie pojazdu lub jego zwrocie.

Elastyczne opcje finansowania na przykładzie Automarket.pl

Automarket.pl, należący do grupy PKO Leasing, oferuje szeroki wachlarz elastycznych opcji finansowania, dopasowanych do indywidualnych potrzeb klientów. Jedną z zalet jest możliwość ustalenia zerowej opłaty wstępnej, co pozwala na rozpoczęcie korzystania z samochodu bez angażowania znacznych środków na starcie. Klienci mogą również swobodnie dostosować okres trwania umowy, zazwyczaj od 14 do 48 miesięcy, oraz wysokość miesięcznej raty, tak aby odpowiadała ich możliwościom finansowym. Minimum formalności sprawia, że cały proces przebiega sprawnie.

Na naszym przykładzie widać również, jak dużą rolę odgrywają usługi dodatkowe, które zwiększają komfort użytkowania pojazdu. Klienci mogą wybrać pakiet Comfort, w ramach którego w stałej miesięcznej racie zawarte są koszty przeglądów, serwisowania, a nawet wymiany i przechowywania opon. Taka opcja eliminuje ryzyko nieprzewidzianych wydatków i zapewnia pełną przewidywalność kosztów eksploatacji auta. Dostępność zarówno aut nowych od ręki, jak i sprawdzonych pojazdów używanych z gwarancją, daje klientom szeroki wybór i pewność co do stanu technicznego samochodu.

Najczęściej zadawana pytania

Czy warto brać leasing na firmę jednoosobową?

Tak, leasing w jednoosobowej działalności jest bardzo korzystny. Przede wszystkim pozwala na optymalizację podatkową – opłaty leasingowe, w tym wpłatę własną, można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co obniża wysokość podatku dochodowego. Procedury są uproszczone, dzięki czemu jest to forma finansowania łatwiejsza do uzyskania niż kredyt, nawet dla nowych firm.

Kto płaci za naprawy przy leasingu?

Zasadniczo za naprawy, przeglądy okresowe i bieżące serwisowanie pojazdu płaci leasingobiorca. Jest on odpowiedzialny za utrzymanie samochodu w dobrym stanie technicznym przez cały okres trwania umowy. Sytuacja wygląda inaczej, gdy umowa leasingu zawiera dodatkowo płatny pakiet serwisowy – wówczas koszty napraw i serwisu są wliczone w miesięczną ratę i ponosi je firma leasingowa.

Co oznacza leasing pośredni i bezpośredni?

Różnica polega na liczbie stron zaangażowanych w transakcję. Leasing bezpośredni to umowa dwustronna, zawierana bezpośrednio między producentem lub dystrybutorem przedmiotu (np. dealerem samochodowym) a korzystającym. Leasing pośredni, który jest dominującą formą w Polsce, to umowa trójstronna. Występuje w niej dodatkowy podmiot – wyspecjalizowana firma leasingowa, która najpierw kupuje przedmiot od producenta, a następnie udostępnia go leasingobiorcy na określonych warunkach.

Czym różni się leasing od kredytu i co jest lepsze?

Główna różnica dotyczy własności pojazdu. W przypadku kredytu samochód od razu staje się własnością firmy. W leasingu operacyjnym jego właścicielem przez cały okres umowy pozostaje firma leasingowa, a przedsiębiorca ma prawo do jego wykupu po zakończeniu umowy. Leasing charakteryzuje się też prostszą i szybszą procedurą niż kredyt bankowy. Wybór lepszej opcji zależy od potrzeb firmy. Leasing jest często korzystniejszy ze względu na niższe wymagania, ulgi podatkowe oraz stałość opłat.

---