Leasing aut nowych i używanych w dobie zmian rynkowych – która opcja jest bezpieczniejsza dla Twojego portfela?

Rynek motoryzacyjny wciąż zaskakuje, a przedsiębiorcy pytają o stabilność w czasach inflacji i rosnących kosztów. Czy w 2026 roku leasing aut nowych i używanych to wciąż bezpieczna przystań dla biznesu? W tym materiale rozbieramy na czynniki pierwsze ryzyko utraty wartości, koszty serwisu i dostępność modeli. Pokażemy Ci twarde dane o spadkach cen SUV-ów i klasie premium, które pomogą zdecydować, co realnie chroni Twój portfel przed przepaleniem gotówki.

Utrata wartości: gdzie Twoje pieniądze znikają szybciej?

Decyzja o leasingu to zawsze gra z czasem, a dokładniej – z utratą wartości. W 2025 roku średnia cena nowego auta spadła o około 7% (głównie dzięki presji chińskich marek), ale to nie oznacza, że każdy zakup jest bezpieczny. Nowe samochody klasy premium i popularne SUV-y wciąż tracą od 30% do nawet 40% wartości w ciągu pierwszych trzech lat użytkowania, co przy wysokich stopach procentowych leasingu sprawia, że faktyczny koszt użytkowania rośnie lawinowo.

Z drugiej strony, auta używane (2-4-letnie) mają już za sobą ten najbardziej drastyczny spadek cen, co czyni ich krzywą amortyzacji znacznie łagodniejszą dla bilansu firmy. To właśnie ten mechanizm sprawia, że rata za auto używane może być niższa nie tylko nominalnie, ale też w ujęciu TCO (Total Cost of Ownership, w tłum. całkowity koszt posiadania), pod warunkiem że mądrze wybierzesz markę – przykładowo Toyota czy Mazda potrafią trzymać wartość znacznie lepiej niż konkurencja.

Koszty ukryte w „tanim” leasingu używanego auta

Bezpieczeństwo finansowe to nie tylko niska rata na start, ale przewidywalność wydatków przez 24 lub 36 miesięcy kontraktu. Leasing aut używanych bywa kuszący cenowo, ale niesie ryzyko serwisowe, które potrafi zrujnować papierowe oszczędności. Jeśli decydujesz się na auto z drugiej ręki, musisz zadbać o pakiety serwisowe lub gwarancję, bo naprawa nowoczesnego diesla czy hybrydy plug-in poza ASO to koszty idące w tysiące złotych. Kluczem jest pochodzenie pojazdu – auta poleasingowe z pełną historią, oferowane przez sprawdzone platformy (np. Automarket), eliminują czynnik strachu przed awarią. Warto tu szukać ofert z certyfikatem stanu technicznego, bo jak pokazują dane rynkowe, segment ten profesjonalizuje się błyskawicznie, a firmy leasingowe coraz częściej oferują na używane auta warunki (gwarancja, serwis) zbliżone do nówek.

Nowe auto to spokój, ale czy warta swojej ceny?

Nowy samochód w leasingu to przede wszystkim gwarancja producencka i brak zmartwień o zużyte podzespoły – płacisz za własny święty spokój. Jednak aktualnie ten spokój kosztuje więcej niż w latach ubiegłych, mimo pewnych korekt cenowych w salonach. Musisz liczyć się z wyższym ubezpieczeniem (AC liczone od wartości fakturowej) oraz koniecznością wykupienia ubezpieczenia GAP fakturowego, które przy tak dużej utracie wartości w pierwszych latach jest pozycją obowiązkową, a nie opcjonalną. Eksperci PKO Leasing wskazują, że mimo wyzwań, segment osobówek wciąż rośnie (ponad 26% r/r w pierwszych kwartałach 2025), co dowodzi, że dla wielu firm przewidywalność nowego auta wciąż wygrywa z niższą ratą używanego. Pytanie brzmi: czy Twoja firma jest w stanie udźwignąć ten komfort w miesięcznym budżecie?

​Zestawienie ryzyka: leasing auta nowego vs. używanego 

Poniższa tabela pokazuje, jak rozkładają się ryzyka finansowe w zależności od wieku auta. To chłodna kalkulacja dla tych, którzy nie chcą przepłacać.

Kategoria ryzyka	Auto Nowe (Salonowe)	Auto Używane (3-4-letnie)	Wnioski dla portfela
Utrata wartości (3 lata)	Bardzo wysoka (30–40% ceny)	Umiarkowana (największy spadek już nastąpił).	Auto używane lepiej chroni kapitał przy odsprzedaży/wykupie.
Ryzyko awarii	Minimalne (gwarancja producenta).	Średnie/Wysokie (zależy od historii).	Nowe wygrywa spokojem, używane wymaga pakietu gwarancyjnego.
Koszt ubezpieczenia (AC/GAP)	Wysoki (liczony od pełnej wartości).	Niższy (wartość rynkowa jest mniejsza).	Używane generuje mniejsze koszty stałe około-leasingowe.
Dostępność	Zmienna (zależy od modelu i stocku).	Od ręki (auto stoi na placu).	Czas to pieniądz – używane odbierasz szybciej.
Płynność (wkład własny)	Często wymagany wyższy wkład % dla dobrych warunków.	Często niższy próg wejścia (mniejsza kwota netto).	Używane mniej mrozi gotówkę firmy na starcie.

 

Dostępność od ręki a planowanie biznesu

W biznesie często hasło czas to pieniądz przestaje być frazesem, a staje się realną stratą, gdy pracownik nie ma czym dojechać do klienta. W 2025/2026 roku dostępność nowych aut jest lepsza niż w czasie kryzysu półprzewodnikowego, ale na specyficzne konfiguracje wciąż trzeba czekać miesiącami. Leasing aut używanych wygrywa tu bezapelacyjnie – samochód fizycznie istnieje i często można go odebrać w ciągu kilku dni od decyzji kredytowej. Dla dynamicznie skalujących się firm, które potrzebują floty na przysłowiowe wczoraj, opcja używana (np. w formie wynajmu lub leasingu z wysokim wykupem) jest bezpieczniejszym buforem operacyjnym niż obietnica dealera, że auto już płynie.

Notka od Redakcji: jak bezpiecznie sfinansować?

Patrząc na dane Związku Polskiego Leasingu, widzimy wyraźny trend: rynek skręca w stronę elastyczności, a finansowanie aut używanych przestaje być niszą dla oszczędnych, a staje się strategią dla rozsądnych. Nasza rada? Jeśli celujesz w nowe auto, negocjuj GAP w cenie raty, bo spadki wartości są brutalne. Jeśli wolisz używane, nie kupuj kota w worku z komisu. Korzystaj z narzędzi takich jak Automarket, gdzie samochody używane przechodzą rygorystyczną selekcję techniczną, a finansowanie jest dopasowane tak samo profesjonalnie jak w salonie – to hybryda bezpieczeństwa nowego auta z ceną używanego, która w obecnych warunkach rynkowych po prostu się spina.

Z życia wzięte…

Tomek, właściciel małej agencji interaktywnej z Poznania, stanął przed klasycznym dylematem: prestiżowe nowe kombi premium (bo wizerunek) czy to samo auto, ale 3-letnie. Wybrał nówkę, skuszony niską ratą w ofercie z wysokim wykupem. Po dwóch latach okazało się, że rynek się nasycił, a wartość jego auta spadła drastycznie bardziej, niż zakładał harmonogram. Efekt? Żeby zamknąć leasing, musiał dopłacić do wartości rynkowej pojazdu przy zwrocie, bo rysy parkingowe i ponadnormatywne zużycie zostały wycenione bezlitośnie. 

Jego wspólnik wziął w tym samym czasie 3-letnie auto w leasingu z dobrego źródła, wybierając opcję ze stałą ratą i pakietem serwisowym. Jeździł tym samym modelem (tylko sprzed liftingu), płacił 400 zł mniej miesięcznie, a przy zwrocie po prostu oddał kluczyki, bo największa utrata wartości go nie dotyczyła. To lekcja, że w leasingu nie kupujesz auta, tylko płacisz za jego zużycie – a zużywanie nowego kosztuje najwięcej.

FAQ – pytania o Twoje pieniądze

Czy w leasingu auta używanego konieczny jest rzeczoznawca?

Większość firm leasingowych wymaga wyceny rzeczoznawcy dla aut używanych, co jest dodatkowym kosztem (ok. 300-500 zł). Jednak korzystając z platform oferujących własne finansowanie aut ze stocku (jak np. Automarket), często omijasz ten krok, bo wycena jest już w cenie procesu.

Co się bardziej opłaca przy wykupie: auto nowe czy używane?

Matematycznie wykup auta używanego jest często tańszy, bo jego wartość końcowa jest niższa. Jeśli planujesz zostawić auto w firmie na lata, leasing używanego z niskim wykupem (np. 1%) pozwala szybciej zamortyzować środek trwały przy mniejszym obciążeniu budżetu.

Czy gwarancja na auto używane w leasingu działa tak samo jak fabryczna?

Nie zawsze. Gwarancja fabryczna jest najszersza. Pakiety ochronne dla aut używanych mają swoje wyłączenia (np. elementy eksploatacyjne), dlatego kluczowe jest dokładne przeczytanie OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) przed podpisaniem umowy.

Czy obecnie łatwiej o leasing na nowe czy używane auto?

Procedury przy leasingu aut nowych i używanych są zbliżone, ale banki chętniej finansują auta nowe ze względu na mniejsze ryzyko zabezpieczenia. Przy autach używanych „z ulicy” weryfikacja przedmiotu trwa dłużej. Przy autach ze sprawdzonych źródeł proces jest niemal identyczny jak w salonie.