Ubezpieczenie OC i AC – kompletny poradnik

Ubezpieczenia samochodowe można podzielić na dwie grupy: obowiązkowe (OC) i opcjonalne (do tej grupy zalicza się ubezpieczenie AC). Co warto o nich wiedzieć i czym się różnią? Dzięki naszemu kompleksowemu poradnikowi, poznasz najważniejsze kwestie, które dotyczą ubezpieczenia auta.

Co to jest ubezpieczenie OC?

OC to obowiązkowe ubezpieczenie samochodu, które powinien posiadać każdy właściciel pojazdu. OC to inaczej ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, a jego celem jest ochrona osób poszkodowanych w wypadkach. W momencie, w którym dochodzi do zdarzenia drogowego, firma ubezpieczeniowa sprawcy wypłaca odszkodowanie pokrzywdzonym w wypadku. OC działa zarówno w odniesieniu do uszkodzeń pojazdu, jak i uszczerbku na zdrowiu. Warto podkreślić, że ubezpieczenie OC chroni jedynie poszkodowanego i jego pojazd, nie chroni natomiast pojazdu sprawcy.

Co obejmuje ubezpieczenie OC samochodu?

Podobnie jak w przypadku OC, nie sposób podać konkretnej kwoty, jaką trzeba zapłacić za ubezpieczenie AC. Wysokość polisy może być uzależniona od wielu czynników, takich jak np.:

• marka pojazdu,
• wiek pojazdu,
• przebieg pojazdu,
• miejsce parkowania,
• liczba zamontowanych urządzeń przeciwkradzieżowych (np. monitoringu GPS),
• historia ubezpieczeniowa właściciela pojazdu.

To oczywiście nie wszystko. Nie bez znaczenia będzie również sam zakres ubezpieczenia AC auta. Im będzie szerszy, tym wyższa będzie kwota polisy.

OC a AC – najważniejsze różnice

Ubezpieczenia OC i AC mają jedną wspólną cechę: to ubezpieczenia komunikacyjne. Poza tym zdecydowanie się różnią. Najważniejsze różnice między OC a AC zebraliśmy w poniższej tabeli:

Różnice pomiędzy OC i AC	Ubezpieczenie OC	Ubezpieczenie AC
Obowiązkowy charakter	Jedynie OC jest obowiązkowe dla każdego właściciela pojazdu mechanicznego. Warto o tym pamiętać, bo nawet jeden dzień przerwy w ochronie ubezpieczeniowej może wiązać się z koniecznością zapłaty kary, którą nakłada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.	AC ma charakter dobrowolny. Ten rodzaj ubezpieczenia jest jednak najczęściej wymagany przez firmy oferujące finansowanie zakupu auta. W niektórych przypadkach może się okazać, że AC w ogóle nie jest dostępne (chodzi o dość stare, co najmniej kilkunastoletnie samochody).
Zakres ubezpieczenia	Zakres OC reguluje ustawa, dlatego jest identyczny dla wszystkich zakładów ubezpieczeń. Ustawodawca narzuca m.in. wysokość minimalnych sum gwarancyjnych, a także określa, co dokładnie obejmuje ubezpieczenie.	W przypadku AC panuje dowolność, co do zakresu ubezpieczenia, dlatego oferty poszczególnych zakładów ubezpieczeń mogą się znacząco różnić.
Zakres ochrony	Ubezpieczenie OC samochodu pokrywa szkody – majątkowe lub osobowe – innych uczestników ruchu drogowego.	Ubezpieczenie AC pokrywa szkody własne, a więc można z niego skorzystać np. wtedy, gdy samochód zostanie skradziony, zniszczony przez osoby trzecie lub uszkodzony w kolizji spowodowanej przez właściciela auta.
Wysokość sum gwarancyjnych	Jeśli chodzi o OC, sumy gwarancyjne są regulowane ustawowo. Obecnie wynoszą: 1,05 miliona euro dla szkód majątkowych i 5,21 miliona euro dla szkód osobowych. Obydwie kwoty odnoszą się do jednego zdarzenia.	W przypadku AC, wysokość sumy gwarancyjnej będzie się różnić w zależności od wyboru ubezpieczyciela. Bardzo często suma gwarancyjna jest równa kwocie, na którą został wyceniony samochód.
Kryteria do ustalenia wysokości ubezpieczenia	Wyceniając wysokość ubezpieczenia OC samochodu, ubezpieczyciel bierze pod uwagę: wiek kierowcy, rodzaj posiadanego pojazdu, staż bezszkodowej jazdy, długość posiadania prawa jazdy czy przysługujące zniżki.	Obliczając wysokość składki AC, dla zakładu ubezpieczeń kluczowe będą dane dotyczące pojazdu: marka, wiek, przebieg, zabezpieczenia antykradzieżowe, a nawet miejsce parkowania.

Ubezpieczenia samochodowe a wynajem auta

Co z ubezpieczeniem OC i AC w przypadku wynajmu długoterminowego? Jeśli wynajmujesz samochód za pośrednictwem Automarket.pl, nie musisz martwić się o ubezpieczenie auta. Cały pakiet ubezpieczeniowy samochodu, a więc OC, AC i NNW otrzymujesz niejako razem z autem. Nie musisz za nic dodatkowo płacić – koszty ubezpieczenia są wliczone w cenę raty. Warto przy tym dodać, że stawki ubezpieczenia dla aut w wynajmie długoterminowym wynegocjowane przez duże platformy są o wiele korzystniejsze od tych, które można wykupić samodzielnie. Zatem w pakiecie z samochodem można zyskać kompleksowe ubezpieczenie auta.